2018年互金行業(yè)進入“備案年”。業(yè)內(nèi)人士認為，隨著整改的不斷推進，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺發(fā)展?jié)u趨理性。完成備案工作只是合規(guī)進程的開始，合規(guī)對平臺而言不是一蹴而就的事，而應貫穿于行業(yè)發(fā)展的始終。同時，平臺要在科技方面持續(xù)發(fā)力，借助科技力量促進行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展。

　　P2P備案未落定之前，可以說每位參與者頭上都懸了一個問號。從業(yè)者合規(guī)整改期望行業(yè)步入規(guī)范化軌道，投資者對于是否追加投資徘徊觀望。就互金行業(yè)整體而言，在加速洗牌之際，回歸理性、合規(guī)發(fā)展才是立足之本。

　　機構(gòu)備案進展

　　2018年互金行業(yè)進入“備案年”。業(yè)內(nèi)人士認為，隨著整改的不斷推進，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺發(fā)展?jié)u趨理性，以政策導向的市場競爭即將展開；成功備案的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺將迎來政策紅利。

　　據(jù)了解，P2P整改驗收申報材料清單有10余項，包括驗收自評報告、驗收問題自查指引表、佐證材料、重點環(huán)節(jié)專項審計報告、近3年年度審計報告、律師事務所出具的法律意見書、網(wǎng)絡安全等級保護測評結(jié)果、電子合同（樣本）、銀行存管協(xié)議、風險事件應急處置預案以及承諾函等。

　　“近3個月都是高強度、加班加點工作，在團隊齊心合力排查和攻堅克難下，根據(jù)公司提交驗收備案申請的材料清單，整理完成了多達兩萬頁的驗收備案資料?！睂τ趥浒盖闆r，接受《金融時報》記者采訪的新聯(lián)在線CEO陳智誠說，“2018年4月24日，公司已正式向廣州市金融工作局提交了驗收申請?！?/p>

　　陳智誠表示，公司整體備案工作從2016年開始做初步籌備，并于2016年7月26日上線了浙商銀行資金存管系統(tǒng)。隨著《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》等監(jiān)管政策的陸續(xù)出臺，公司開始積極調(diào)整合規(guī)工作步伐，通過等保三級備案并上線了出借人分級管理、信息披露專區(qū)以及出具了由專業(yè)會計所、律師事務所出示的審計報告、法律意見書、驗收自評報告等重大合規(guī)成果。

　　“在4月30日前，冠群已公布網(wǎng)貸機構(gòu)審核信息。其網(wǎng)貸機構(gòu)審核信息（財務審計報告、重點結(jié)果審計報告、合規(guī)評估報告）已由北京中聯(lián)信會計律師事務所和北京市盈科律師事務所出具。”冠群馳騁副總裁王平對《金融時報》記者表示。據(jù)王平介紹，冠群馳騁在信息披露、銀行存管、系統(tǒng)安全等合規(guī)方面都獲得了進展，比如在銀行存管方面，2017年1月20日公司運營的“冠e通”平臺正式上線了銀行存管系統(tǒng)。

　　合規(guī)同時謀轉(zhuǎn)型

　　事實上，完成備案工作只是合規(guī)進程的開始。合規(guī)對平臺而言不是一蹴而就的事，而應貫穿于行業(yè)發(fā)展的始終。那么，在合規(guī)過程中，平臺如何看待轉(zhuǎn)型與發(fā)展的問題？

　　拍拍貸在近期發(fā)布的一季度財報顯示，合規(guī)是拍拍貸自成立以來就一直堅持遵循的發(fā)展基礎。自去年12月份中國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管新規(guī)發(fā)布以來，拍拍貸一直在積極配合監(jiān)管要求迎接備案，并在一季度主動下調(diào)交易總量，從而進一步降低整體風險。財報顯示，2018年第一季度拍拍貸交易總額為123.49億元，環(huán)比2017年第四季度有所下降，顯示出了拍拍貸為合規(guī)和控風險而不惜降低增速的決心。

　　王平認為，P2P對傳統(tǒng)銀行的融資服務補充，對于我國中小企業(yè)及金融發(fā)展具有一定的助推作用，要真正把業(yè)務和資源用在服務實體經(jīng)濟發(fā)展上。另外，要在科技方面持續(xù)發(fā)力，借助科技力量促進行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展。

　　“合法、合規(guī)是前提，在此基礎上找準自己的定位，資金端或者是資產(chǎn)端應有所側(cè)重，P2P要做到小額分散，作為傳統(tǒng)金融機構(gòu)的補充?！本蹛圬擟EO任衡說。

　　陳智誠表示，網(wǎng)貸行業(yè)未來生存的根基將完全依賴于服務實體經(jīng)濟，明晰自身“賦能者”的角色定位。因此，在合規(guī)程度不斷提升的大背景下，行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵聚焦于如何在踐行普惠金融的道路上解決小微經(jīng)濟體的融資難題。以新聯(lián)在線為例，新聯(lián)在線計劃在原有的小額業(yè)務基礎上發(fā)力“三農(nóng)”業(yè)務。“三農(nóng)”市場是國家構(gòu)建普惠金融體系中重點扶持領(lǐng)域，市場融資需求缺口較大。因此，在開拓農(nóng)村金融市場過程中，新聯(lián)在線將根據(jù)“三農(nóng)”業(yè)務的風控特點，將自身成熟的供應鏈金融風控體系“移植”進去。目前，新聯(lián)在線選擇的突破口是養(yǎng)殖業(yè)，圍繞養(yǎng)殖業(yè)的核心企業(yè)打通上下游產(chǎn)業(yè)鏈，研發(fā)對應的供應鏈金融業(yè)務，提高農(nóng)業(yè)金融的服務質(zhì)量和效率。

　　期待更多時間和空間

　　“行業(yè)的整合、兼并會隨著資產(chǎn)的緊縮自然而然地發(fā)生，未來關(guān)停并轉(zhuǎn)或成常態(tài)?！比魏庹f，“‘關(guān)停并轉(zhuǎn)’一共四個字，說起來容易做起來難，不是單獨一家企業(yè)單獨能夠完成的，希望政府建立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融機構(gòu)整合的平臺和環(huán)境?！?/p>

　　陳智誠告訴記者，從行業(yè)政策和監(jiān)管方向來看，網(wǎng)貸目前轉(zhuǎn)型的難點之一就是平臺自身資產(chǎn)端問題。網(wǎng)貸平臺選擇繼續(xù)深耕的前提是必須擁有符合監(jiān)管要求的小額資產(chǎn)。其中還需有配套的專業(yè)人才團隊、對應的完整風控模型、快速資源整合的能力等。如果選擇完全轉(zhuǎn)型，也會面臨轉(zhuǎn)型新領(lǐng)域與平臺原有體系的契合度、牌照獲取難度、平臺資本力量等問題。因此，平臺無論是選擇切換、細分資產(chǎn)端繼續(xù)深耕，還是徹底轉(zhuǎn)型做導流平臺、傳統(tǒng)金融、咨詢服務、其他互金領(lǐng)域，對平臺自身的資源、資本的積累都有著極為苛刻的要求。

　　冠群馳騁品牌中心總監(jiān)杜恒局認為，國家政策對于互金行業(yè)采取鼓勵、包容的態(tài)度，幫助行業(yè)內(nèi)合規(guī)經(jīng)營的平臺蓬勃發(fā)展。除了政策環(huán)境的助力外，良好的輿論環(huán)境對于整個互金行業(yè)的發(fā)展也至關(guān)重要。在當前背景下，互金行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展離不開廣大媒體更加客觀的監(jiān)督與鼓勵。